KfW 300: Förderkredit für Familien 2026 im Überblick

Die KfW 300 – offiziell „Wohneigentum für Familien” (WEF) – ist der zentrale Förderkredit für Familien, die klimafreundlich neu bauen oder einen frisch gebauten Neubau erstmals kaufen. Als Nachfolger des Baukindergelds hilft das Programm gezielt Familien mit kleinen und mittleren Einkommen. Der Vorteil liegt vor allem im Zins: Seit dem 23. Oktober 2025 liegt er bei nur 1,12 Prozent pro Jahr. Damit sparen Familien über die Laufzeit schnell mehrere zehntausend Euro gegenüber einem normalen Bankkredit. Wir erklären Ihnen, wie hoch die KfW 300 ausfällt, wer sie bekommt und welche Bedingungen Ihr Haus erfüllen muss.

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Was ist die KfW-Förderung 300 (Wohneigentum für Familien)?

Die KfW 300 ist ein besonders günstiger Kredit der staatlichen KfW-Bank, den der Bund über das zuständige Bundesbauministerium (BMWSB) finanziert. Das Ziel: Familien mit Kindern den Weg ins eigene Zuhause erleichtern – sofern klimafreundlich gebaut wird. Im Jahr 2023 hat das Programm zudem das ausgelaufene Baukindergeld abgelöst und richtet sich seitdem gezielt an Haushalte mit geringem und mittlerem Einkommen. Alle offiziellen Bedingungen finden Sie außerdem direkt bei der KfW zum Programm 300.

Wichtig zu verstehen: Bei der KfW 300 handelt es sich allerdings nicht um einen Zuschuss, sondern um einen günstigen Kredit. Ihr Vorteil entsteht nämlich durch den niedrigen Zins, der klar unter den üblichen Bauzinsen liegt. Gefördert wird deshalb nur der Neubau sowie der Erstkauf eines neu gebauten Hauses oder einer Eigentumswohnung, sofern Sie selbst darin wohnen. Als Erstkauf gilt dabei ein Kauf bis zu einem Jahr nach der Bauabnahme.

Wie hoch ist der KfW-300-Kredit?

Wie viel Sie leihen können, hängt von drei Dingen ab: von der Zahl Ihrer Kinder unter 18 Jahren, vom Einkommen Ihres Haushalts und vom erreichten Energiestandard. Grundsätzlich gibt es zunächst zwei Förderstufen. Die Basisstufe „Klimafreundliches Wohngebäude” erreicht beispielsweise jedes Haus, das die technischen Mindestanforderungen erfüllt. Die höhere Stufe mit „Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude” (QNG) hebt dagegen die möglichen Beträge spürbar an.

So viel gibt es in der Basisstufe

Damit Sie die möglichen Summen auf einen Blick sehen, haben wir die Höchstbeträge für die Basisstufe zusammengestellt.

Mehr Geld mit dem QNG-Siegel

Erreicht Ihr Neubau zusätzlich das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude – ein Nachweis für nachhaltiges, ressourcenschonendes Bauen –, steigen die möglichen Beträge deutlich. Für viele Familien lohnt sich der Weg über die QNG-Zertifizierung daher spürbar.

Zinssatz und Konditionen 2026

Der große Vorteil der KfW 300 liegt im Zins. Seit dem 23. Oktober 2025 gilt nämlich ein Zins von 1,12 Prozent pro Jahr bei 35 Jahren Laufzeit und 10 Jahren Zinsbindung – vorher waren es 1,71 Prozent. Damit liegt der Zins rund 2,5 Prozentpunkte unter dem, was vergleichbare Bankdarlehen heute kosten. Der effektive Jahreszins liegt allerdings leicht darüber.

Was das konkret bringt, zeigt beispielsweise ein Rechenbeispiel des Bundesbauministeriums: Eine Familie mit zwei Kindern, die 170.000 Euro über die KfW 300 finanziert, spart bei normalem Verlauf rund 30.500 Euro gegenüber einem reinen Bankkredit. Mit QNG-Siegel und 220.000 Euro Kredit steigt die Ersparnis sogar auf fast 40.000 Euro. Zudem erhalten Sie 100 Prozent des Betrags ausgezahlt, ganz ohne Abschlag.

Wer bekommt KfW 300? Voraussetzungen und Einkommensgrenze

Die KfW 300 ist an klare Bedingungen geknüpft. Gefördert werden zunächst Familien mit Kindern sowie Alleinerziehende. Außerdem müssen Sie die geförderte Immobilie selbst bewohnen und zu mindestens 50 Prozent Miteigentümer sein. Zudem darf es Ihre einzige Wohnimmobilie in Deutschland sein – wer bereits ein Haus oder einen Anteil daran besitzt, ist folglich ausgeschlossen.

Diese Bedingungen müssen erfüllt sein

Im Haushalt muss zum Zeitpunkt des Antrags mindestens ein Kind unter 18 Jahren leben. Schließlich zählt Ihre Situation am Tag des Antrags: Ein Kind, das an diesem Tag 18 wird, zählt beispielsweise noch mit; ein Kind, das erst danach geboren wird, dagegen nicht. Wer zuvor bereits Baukindergeld erhalten hat, kann die KfW 300 zudem nicht mehr nutzen.

Wie das Einkommen berechnet wird

Die Grenze liegt bei höchstens 90.000 Euro zu versteuerndem Einkommen bei einem Kind und steigt zudem um 10.000 Euro je weiterem Kind. Entscheidend ist allerdings nicht Ihr heutiges Gehalt, sondern der Durchschnitt aus dem vorletzten und vorvorletzten Jahr. Für Anträge im Jahr 2026 zählt folglich der Mittelwert aus den Steuerbescheiden von 2024 und 2023. Als Nachweis akzeptiert die KfW dabei nur diese Steuerbescheide.

Welchen Energiestandard braucht Ihr Haus?

Die KfW 300 ist bewusst an einen hohen Energiestandard gekoppelt. Ihr Neubau muss daher mindestens den Standard „Klimafreundliches Wohngebäude” erreichen. Dahinter steckt nämlich das Effizienzhaus 40 – also ein Haus, das nur rund 40 Prozent der Energie eines gesetzlichen Vergleichshauses verbraucht. Zudem muss das Gebäude über seinen ganzen Lebenszyklus sehr wenig CO₂ ausstoßen und die Vorgabe des Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus erfüllen.

Keine Heizung mit Öl, Gas oder Biomasse

Entscheidend für die Praxis: Das Haus darf nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt werden. In den meisten Fällen bedeutet das eine Wärmepumpe als Heizung, oft ergänzt durch eine Photovoltaikanlage. Genau hier setzen wir als Energieberater und Heizungsbauer an – von der Planung der Wärmepumpe bis zur Abstimmung auf den geforderten Standard. Wie das Effizienzhaus 40 zusammen mit dem QNG-Siegel den Zins senkt, lesen Sie außerdem im Beitrag zur QNG- und KfW-Förderung 2026.

KfW 300 beantragen: Schritt für Schritt

Den Antrag stellen Sie nicht direkt bei der KfW, sondern über einen Finanzierungspartner – etwa Ihre Hausbank, eine Sparkasse oder einen Vermittler. Wichtig ist dabei die Reihenfolge: Der Antrag muss nämlich stehen, bevor Sie Verträge unterschreiben oder mit dem Bau beginnen. Wer zu früh unterschreibt, verliert folglich den Anspruch.

• Experten für Energieeffizienz beauftragen: Eine geprüfte Fachkraft aus der Expertenliste der Deutschen Energie-Agentur (dena) plant Ihr Vorhaben und stellt die „Bestätigung zum Antrag” (BzA) aus. Diese brauchen Sie für den Kreditantrag.
• Kredit beim Finanzierungspartner beantragen: Mit der BzA, Ihren Steuerbescheiden und den Geburtsurkunden der Kinder stellen Sie den Antrag – vor jedem Vertrag.
• Zusage erhalten und starten: Sobald die Zusage da ist, können Sie Verträge abschließen, mit dem Bau beginnen oder die Immobilie kaufen.
• Bestätigung nach Durchführung einreichen: Nach dem Bau reicht Ihr Experte die „Bestätigung nach Durchführung” (BnD) ein. Beim Kauf eines Neubaus bekommen Sie diese vom Bauträger.

Für die höhere Stufe mit QNG kommt zudem ein Berater für Nachhaltigkeit dazu. Welche Aufgaben ein solcher Fachpartner genau übernimmt, lesen Sie in unserem Beitrag Was macht ein Energieberater?.

KfW 300 mit anderen Förderungen kombinieren

Die KfW 300 lässt sich zudem mit weiteren Programmen koppeln, sodass Sie einen größeren Teil der Baukosten günstig finanzieren. Häufig kombiniert wird sie beispielsweise mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm (124), das zusätzliches Geld für Bau oder Kauf bereitstellt. Außerdem passen die Programme für klimafreundlichen Neubau (KFN 297/298) dazu, sofern Sie die jeweiligen Bedingungen erfüllen.

Wer statt eines Neubaus lieber ein älteres Haus kauft und saniert, sollte dagegen das Schwesterprogramm „Jung kauft Alt” (KfW 308) prüfen. Welche Kombination für Sie am günstigsten ist, hängt schließlich vom Einzelfall ab. Einen Überblick über die Förderlandschaft geben wir Ihnen zudem im Vergleich BAFA oder KfW 2026.

Vorteile und Nachteile der KfW 300

Die KfW 300 ist eines der besten Förderprogramme für bauwillige Familien – trotzdem passt sie nicht zu jedem Vorhaben. Wir sagen offen, wo die Stärken liegen und worauf Sie achten sollten.

Für die KfW 300 sprechen zunächst der sehr niedrige Zins, die hohen Beträge von bis zu 270.000 Euro und die lange Laufzeit von bis zu 35 Jahren. Die volle Auszahlung und die Kombination mit anderen Programmen erhöhen zudem den Spielraum. Dagegen stehen allerdings die strengen Bedingungen: die Einkommensgrenze, der hohe Standard Effizienzhaus 40 mit seinen Mehrkosten sowie die auf 10 Jahre begrenzte Zinsbindung. Auch dass Sondertilgungen nicht möglich sind, sollten Sie daher einplanen.

Fazit

Die KfW 300 ist für Familien mit Kindern, die klimafreundlich neu bauen, eine der lohnendsten Förderungen überhaupt: bis zu 270.000 Euro Kredit, ein Zins ab 1,12 Prozent und schnell 30.000 bis 40.000 Euro Ersparnis gegenüber der Bank. Der Preis dafür ist allerdings ein hoher Anspruch an den Standard und an Ihr Einkommen. Wer die Bedingungen erfüllt und ein Effizienzhaus 40 ohne fossile Heizung plant, sollte die KfW 300 daher unbedingt einplanen. In unseren Projekten in Stuttgart und ganz Deutschland begleiten wir Familien von der Planung der Wärmepumpe bis zur passenden Förderstrategie – damit am Ende Technik und Förderung zusammenpassen.

Weiterführende Artikel: Was ist ein Effizienzhaus?, QNG & KfW-Förderung 2026 und BAFA oder KfW 2026.

Häufige Fragen zur KfW 300